4岁小孩获批抖音放心借50000额度观点

中融小贷的两笔ABS项目于6月28日获批，受理日期均为2022年8月。而众所周知，深圳中融小贷为抖音旗下放心借的核心承载主体。而与此同时，抖音的借款流程也有别样体验。

抖音客服：小孩误触获得50000额度

博哥接用户投稿，其竟在本人不知情情况下获得抖音放心借额度。在与平台客服沟通中，被告知“可能是误触”，而对于“非本人操作”的质疑，客服仅表示“会不断优化改进”。更令人无法接受的是，尽管明确表示“非本人申请”，平台仍表示“无法撤销征信查询记录”。而客服表示额度可能来源于小孩误触。用户表示其家里只有一个4岁小孩。如按抖音客服所述，那么意味着这个4岁小孩获批了抖音放心借50000额度。

如图：

而据博哥体验，其流程为弹出刮刮卡-刮卡后展示一个简单用户授权协议-获得额度。全程未做人脸或三要素验证、即确实存在非本人也可获取额度的实际情况。而根据中国人民银行相关规定，机构查询个人征信报告必须取得信息主体的明确授权。

历时三年获发ABS、地方银行支撑其全国展业

深交所官网显示，6月28日，中融小贷的两笔ABS项目同时获批，而它们的受理日期均为2022年8月份。近两年，小贷公司发ABS的节奏时快时慢，但像中融这样审批期如此漫长的，还是比较少见的。作为对比，京东刚刚在深交所发的一笔ABS，今年6月23日受理，7月1日即获批，耗时仅1周。但第一次就同时获批两笔共180亿，不容小觑。

2022年，中融刚将注册资本从50亿增至90亿，抖音贷款业务尚处爆发前夜，此后两年，抖音贷款余额急剧飙升。据财新报道，截至23年底，其贷款余额已突破3500亿。规模的快速扩大，仅靠中融小贷这张网络小贷牌照以及杠杆有限的ABS融资，其与21年的蚂蚁集团面临的是同样的问题。但显然抖音的快速扩张中，并未遇到蚂蚁类似的挑战。

这位4岁的小朋友畅通无阻的获得了招联消金、江苏银行、北京农商银行、华夏银行、北京银行、深圳中融小贷、中信百信银行、交银信托、国民信托等平台的联合授信。

而在弹窗中可得知，抖音此时连用户身份证信息都尚未获得。但是中融小贷已完成该用户的征信查询。在无用户身份证信息、用户留资信息的情况下，小孩凭借长辈的MD5和姓名的二要素就提前通过授信贷款审批匪夷所思。

而在其合作方的展示当中，数家资方赫然在列。但无论是江苏银行、还是北京农商银行等机构，并无在小孩所在区域成都有展业权限。

图：4岁小孩的资方

近期助贷行业伴随着24+的震荡引发了剧烈的人力调整，正如前日互博哥文中提到的一样。部分助贷平台已然开始清盘、而大量助贷其他平台也面临挑战。而在近期的聚光灯以外，抖音这种国内前列的互联网平台更应该在业务过程中合规合法。带动行业健康成长。