金瀛花借贷乱象频发 高息扣费遭集中投诉 合作机构合规存疑观点

近期，多款网络借贷平台的收费合规性与服务规范性引发公众关注，其中名为金瀛花的借贷平台接连收到大量用户投诉，涉及借贷成本畸高、不合理扣费、催收行为失当等多项问题，同时其背后合作的融资担保机构此前曾因违规行为受到行政处罚，相关业务运营的合规性备受质疑。

多位借款人通过消费维权渠道反映，在金瀛花平台办理借贷业务时，面临着远超常规水平的还款压力。有用户反馈，在该平台借款1.2万元，按照分期还款计划，最终需偿还的总金额远超本金，额外支出的费用占比极高；另有借款人王先生讲述了自身经历，其先后两笔借款分别为1.4万元和1.2万元，对应需偿还的总金额分别达到1.9万元与16320元，还款负担显著加重。值得注意的是，多名用户均提及，平台在借贷过程中会以会员费的名义定期扣费，即便借款人提出取消会员服务的申请，也因客服响应不及时、对接流程不畅等问题，无法顺利终止扣费，相关费用仍被持续划扣。

在第三方消费投诉平台上，针对金瀛花的投诉量已超过两千五百条，投诉内容涵盖多个方面。除了强制收取会员费、借贷利息过高之外，还有不少用户反映遭遇不当催收，部分用户称平台通过频繁致电、联系亲友等方式进行催收，甚至出现威胁恐吓、泄露借款人通讯录信息等行为，对借款人及其亲友的正常生活造成干扰。有用户通过专业测算得出，该平台部分借贷产品的实际年化利率接近60%，另一用户的两笔分期借款，经专业公式核算后，年化利率同样突破60%，这一水平远高于行业监管划定的合理区间。

公开信息显示，金瀛花平台的运营主体为杭州犇瀛信息技术有限公司，该公司成立于2021年2月，注册资本500万元，先后注册了金瀛分期与金瀛花相关商标，金瀛花实为金瀛分期更名后的产品。此前有财经媒体报道，该平台在借贷流程中要求用户先行上传身份证等个人身份信息，对于用户质疑的高额附加费用，平台客服曾将其归类为融担咨询服务，并告知用户可自行斟酌是否办理。

2025年10月1日，国家金融监督管理总局发布的互联网助贷业务相关管理规定正式落地，其中明确要求，助贷平台运营机构不得向借款人收取任何形式的息费，增信服务机构也不得以咨询费、顾问费等名目变相抬高服务费率。对照新规要求，金瀛花平台收取会员费、变相抬高借贷成本的行为，与监管规范存在明显冲突。

梳理平台运营主体信息还发现，金瀛花APP与同名公众号的运营主体并非同一主体，公众号认证主体为上海浦东新区金浦小额贷款有限公司，该公司相关负责人明确表示，被投诉的金瀛花平台业务与自身无关联，属于杭州犇瀛信息技术有限公司旗下产品。工商信息显示，上海浦东新区金浦小额贷款有限公司成立于2010年5月，注册资本2亿元，其大股东已被列入失信被执行人名单，部分小股东也存在股权出质的情况，公司经营状态存在一定风险。

此外，金瀛花在微信生态中还为乐小钱、安易融等多款借贷产品提供引流服务，其合作的小额贷款公司与融资担保机构资质同样存在隐患。协议信息显示，与金瀛花合作的阿拉山口达成小额贷款有限责任公司，早在2020年12月就已被列入失信被执行人名单，公司法定代表人也被采取限制高消费措施。而乐小钱、安易融两款产品，分别由成都乐小钱信息科技有限公司与恒盛融资担保（福州）有限公司运营，其中恒盛融资担保（福州）有限公司为核心合作方，依托融资担保资质参与相关借贷业务。

工商处罚信息显示，恒盛融资担保（福州）有限公司成立于2020年9月，在2025年9月曾因违规行为被市场监管部门处罚。经查，该公司此前为推广金融业务，上线相关借贷APP，并注册多款带有特定表述的小程序，其行为因涉嫌侵犯他人注册商标专用权、构成不正当竞争，被处以1万元罚款，事发后该公司对相关小程序名称进行了更改。除安易融外，该公司旗下还运营着其他小额借贷产品，其过往的违规记录，也让与之合作的金瀛花平台业务合规性进一步蒙上阴影。

从用户集中投诉的各类问题，到合作机构的违规前科与资质风险，金瀛花平台的借贷业务运营全程暴露出诸多不规范之处。在助贷行业监管持续收紧、合规要求不断提高的背景下，此类高息、乱扣费、催收失当的行为，不仅侵害了借款人的合法权益，也违背了金融业务合规经营的核心准则，相关平台与合作机构的业务整改及合规自查，成为亟待解决的问题。

出品丨九州商业观察

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹