“贷超大佬”贤俊江：疑似隐身操盘16款高息平台，利率高达12167%观点
今年央视315曝光了电子签高利贷后，民间借贷的乱象依然没有停歇。
日前，有媒体报道了“随心借”“随心花”App等平台乱象，借款年化利率甚至高达12167%，其关联的APP多达15家，形成了一套“贷超矩阵”。
种种迹象表明，这个矩阵背后，贤俊江疑似隐密操盘者。贤俊江曾被称为“贷超大佬”，一度因侵犯公民个人信息罪获刑。
惊人的年化利率12167%
从黑猫投诉的内容看，“随心借”“随心花”等平台存在严重的强制下款、砍头息、高利贷等问题。
首先是强制下款，且借款金额与实际到账金额严重不符。一位投诉者称，只是点击查看随心花额度，并未申请贷款，平台便直接给申请了3300元贷款，到账1700元，五天后还钱，该投诉者想找客服处理，却联系不到客服。还有投诉者表示，自己通过短信链接下载注册了随心花，未经同意就被强制放款1785元，还款周期5天，金额3500元。
可以看到，这些借款普遍金额不算大，一般在5000元以内；还款期限非常短，要求5天甚至3天还款。这种设计下，平台可以有效分散风险，一旦逾期，便可以借机收取高利率，通过“利滚利”获取高额收益。有投诉者表示，被强制下款1750元，一周后利息加本金涨到14000元，五天后每天利率递增3500元。
按照部分投诉者提供的借款和还款金额计算，“随心借”“随心花”等平台的年化利率高达7014%，甚至是12167%。
值得注意的是，不少投诉者还提到，自己得到的放款是个人账号转账。今年315期间，央视重点曝光了电子欠条等问题，直指平台撮合个人放款乱象，“随心借”“随心花”等平台似乎依然在顶风作案。
一旦借款人无法还款，迎接他们的则是暴力催收。根据投诉者的反映，催收团队会通过爆通讯录等方式来威胁借款人。有的表示，曾在凌晨2点15分接到恐吓侮辱电话催收。
按照《互联网金融贷后催收业务指引》，通过发送短信、语音、5G 消息等方式开展催收作业的，应符合电信行业相关规范。双方已事先约定催收时间的，催收作业从其约定。双方未约定催收时间的，催收作业不应在每日22:00至次日8:00催收。这样的催收时间明显超出了合理的范畴。
华为手机应用市场显示，“随心花”安装量9万次，“随心借”安装量达82万次。在小米商城，“随心花”安装量5.8万，“随心借”APP下载量达到45万，仅这两家平台，“随心借”下载量就突破了120万次。波及范围广，影响力大。
牵出14家平台矩阵
然而，这样的乱象并不只存在于“随心借”“随心花”这两家平台上，其背后是一个“贷款超市矩阵”。
通过手机应用市场可以看到，“随心花”的开发者为桂林市亿铭贸易有限公司（以下简称“桂林亿铭”），该公司发布的APP还有6款，为“任意借”“小鹅借款”“放心呗借款”“微银借钱”“分期花”“随性借”。
“随心借”的开发者为南宁市同正旭宁小额贷款有限公司（以下简称“南宁同正旭宁”），该公司发布的APP还有8款，名为“急用花”“小桔花借款”“放心花借款”“微借借款”“马上救急花”“闪借备用金”“火箭借款”“微秒花借款”。
天眼查显示，桂林亿铭是南宁同正旭宁的大股东，持股比例20%。两家公司的实控人都是蒋双林，蒋双林和桂林亿铭都是失信被执行人、被限制高消费。
桂林亿铭本身并无金融相关资质，另一家公司南宁同正旭宁实缴资本仅5000万元，明显违反了《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）中关于跨省经营注册资本的门槛要求。按监管规定，在资本金方面，小贷公司在本省范围内开展互联网贷款的，实缴资本要求10亿元以上；在全国范围内发放互联网贷款，实缴资本不得低于50亿元。
这种情况下开发如此多借款工具，存在非法经营的问题。
穿透桂林亿铭和南宁同正旭宁两家公司，又出现了另一家公司的身影——海南闲人网络科技有限公司（以下简称“闲人网络”）。
根据工商资料，桂林亿铭曾经是闲人网络的第一大股东，持股比例51%。而闲人网络另一家股东为青岛凡金互联网信息服务有限公司（以下简称“青岛凡金”），持股49%。
青岛凡金成立于2020年4月，旗下有分期花、比贷、闪钱、乐优花等APP的知识产权。这家公司的实控人为王晓腾。
通过青岛凡金这家公司，一个曾经的“贷超大佬”浮出了水面。
贷超大佬暗中操盘？
这位“贷超大佬”名为贤俊江，曾经因涉嫌侵犯公民个人信息罪被刑拘，后被判处三年有期徒刑，缓刑三年。
资料显示，贤俊江为中国海洋大学经济学硕士，是金融借贷的资深从业者，在互联网金融领域创业多年，曾成功创办飞车代取、炊而网、投多多等互联网平台。
2016年，贤俊江成立北京智借科技，推出速贷之家、放心借贷等31个贷超软件。2021年贤俊江又推出“比贷”APP，并成立了更广天地公司、北京大王管钱网络科技有限公司等30家公司。
然而，贤俊江的创业过程充满乱象，其中就包含冒名顶替、非法收集个人信息等情况。
根据裁判文书网，平安普惠作为“智借科技”的客户，曾被“智借科技”冒用商标，深圳平安普惠小额贷款有限公司（简称“平安小贷”）还将“智借科技”告上法庭。
另外，江苏省仪征市人民法院发布的一则刑事判决书显示，贤俊江等人明知公司智借网络没有贷款资质，仍编辑“一键贷”贷款申请页面投放网络，诱骗被害人申请注册，收集被害人个人信息，在未取得被害人授权情况下，通过API接口传输的方式，向下游多家不特定信息服务公司出售包含姓名、身份证号、手机号等信息的个人信息，销售金额共约317万元。
法院认为，智借网络以及贤俊江等人违反国家有关规定，向他人出售公民个人信息，情节特别严重，其行为均已构成侵犯公民个人信息罪，依法应当予以惩处。最终智借网络被判处罚金320万元，贤俊江被判处三年有期徒刑，缓刑三年。
此前有知情人士表示，其后贤俊江依然继续从事着老本行。企查查显示，贤俊江全部关联企业达30家，其中超过半数为注销状态。更广智金、更广天地仍处于存续期，这两家公司可能是贤俊江的抓手。
而青岛凡金实控人王晓腾可能就是为贤俊江“打掩护”的关键人物。资料显示，王晓腾与贤俊江曾同为山西野狼金融服务外包有限公司相关管理人员。
两人共同关联的公司众多。吉安市井开区而立金融信息服务有限公司的法人为王晓腾，隶属“更广天地”，其实控人为贤俊江，持股比例98%。在某招聘软件上，关于“更广天地”的介绍显示，该公司目前已形成由速贷、闪钱、比贷、大王管钱等多款产品组成的APP矩阵。企查查显示，该公司持有“闪钱借款”软件著作权。另一方面，“青岛凡金”同样持有“比贷”、“闪钱”的软著。进一步证明，两家公司存在密切联系。
只通过两家公司，就可以撬动十多款贷超APP，明目张胆地从事着砍头息、高利贷的生意，其背后，则是一个曾经因违规放贷被判刑的“大佬”。这一系列乱象，给无数借款人的生活带来了巨大的困扰，也表明了当下贷款导流市场的监管困局。
